銀行並沒有那麼多鈔票
市場上流通的鈔票是有限的,不可能所有鈔票都只給借貸使用。
金額數字可以無限膨脹,只是利用借貸方式吹出來的泡泡。
你總要有真的鈔票給人做日常消費,銀行又不能自己無限印鈔。(※註1)
銀行放出的貸款一直吃光鈔票,就是戶頭存款其實變不見了,只剩數字,沒有鈔票。
新青安犯了什麼致命低級錯誤
現在政府的玩法,就是叫銀行把鈔票全拿去借人,然後這五年內不用還給銀行本來該還的錢。
比如說原本應該每月還個 12~15 萬,現在讓你每月只還 1~3 萬。這樣銀行這五年內,每個月就永遠少掉了 10 萬元。(方便計算所以取 10 這數字)(※註2)
寬限期只還利息這件事,原本是銀行可自己控制的。
美國次貸的教訓也給了大家一條參考的紅線。
現在是已經踩過去紅線了,政府跟你說不要管那東東,繼續衝。
也就是把真正的鈔票,一起丟入高機率無法回收的空氣鈔票中,把金額數字搞大,但這些錢其實不可能回收,最後全變空氣。(五年到期後會賴帳的人實在是~太~~多~~~了)
錯誤政策到底有多昂貴
假設要動用到銀行的真正鈔票,因為借貸只收利息,現在每月少掉 10 萬,一個人就這樣吃掉每年 120 萬的鈔票。
一千個人就是 12 億,新青安現在是衝破一萬人,變 120 億。
不阻止寬限期跟寬鬆放貸的話,就是銀行永遠每年少掉幾百億元。
而且這是只計算新青安的狀況,
你銀行過去也一堆正常的放貸,
累積起來也是個接近兆的數字。
要是大家都只想還少少的利息,
那消失的鈔票就會變越來越多,
你的存款會全變成給別人借走。
怎麼阻止錯誤政策跟回歸正常市場
要解決這問題,就是叫那些借款的人,
還有那些建商,把他們借走的錢還清,
這樣你正常人戶頭的錢才有真鈔可領。
不過這就回到一開頭的問題了,不只你有借錢的要馬上還債,建商也要還銀行錢,同時正在蓋的、新蓋的建案也要一直砸錢進去,對持有現金很少的建商,若收不到那些借錢買房的人的現金,就只好蓋一半直接擺爛,最後變成爛尾樓。
爛尾樓在銀行帳簿上,就只是個零元垃圾呀!
簡言之,新青安只有今年有賺到熱錢,接下來就是沒有真的鈔票在外流通了,錢全卡死在房市裡面,大家一起吃地瓜籤過窮苦日子。
錯誤政策導致市場上流通的鈔票變少,大家也就自然降低消費,負向螺旋往下,店家缺錢、失業增多、要借債欠債過活的人變多,但銀行的鈔票也變少,政府及貨幣,就是走向完全破產。
編輯註解
註1:其實台灣政府還真的一直在無限印鈔,壓低新台幣的價值,不過那是因為有別國在瘋狂印鈔,才有辦法跟上去增加空氣鈔票,但住台灣的一般人是享受不到空氣印鈔的好處的。
註2:10 萬這數字,是要方便計算卡死在房市中的本金用的,這邊我採了兩個相當瘋狂的假設,去模擬最糟的情況。一是在新青安上限的 1,000 萬,另外還增貸了更多,所以實際的利息、本利,會超過新青安的數字。二是直接假設這筆錢,五年到期會違約無法回收本金,所以就是直接變成一開始借了就沒有要還的。當然可以用實際的例子去計算更正確的數字,也不用假設全部人都是壞蛋一定踩線踩到底,不過我懶得計算了。
參考資料
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